Najgorsze lokaty terminowe na rynku - subiektywny ranking

Dodany: 2013-03-29

Sytuacja na polskim rynku bankowym zmienia się bardzo dynamicznie. O tym chyba nie trzeba nikogo przekonywać. Spadające stopy procentowe banku centralnego obniżyły maksymalny pułap oprocentowania kredytów. A jak sytuacja wygląda w przypadku depozytów - a konkretnie lokat terminowych oferowanych przez największe banki?

TotalMoney.pl co miesiąc przygotowuje ranking najkorzystniej oprocentowanych lokat terminowych. „Pod lupę” bierzemy depozyty 1-, 3, 6- i 12-miesięczne w kwocie 5 000 zł. Tym razem postanowiliśmy przyjrzeć się lokatom znajdującym się na dole tabel – tym, które są oprocentowane najmniej korzystnie. Zapraszamy do lektury.

Zarabiaj na swoich oszczędnościach

Pomnażanie oszczędności…  czy raczej ich przejadanie?

Wnioski  z naszego porównania są dość przygnębiające. Można podsumować je krótko (parafrazując reklamę jednej z instytucji finansowych sprzed kilku lat) – duży nie zawsze może więcej. Przynajmniej jeżeli chodzi o lokaty terminowe. Najmniej korzystne warunki oszczędzania proponuje (dla depozytów jedno-, trzy- i sześciomiesięcznych)… PKO Bank Polski. Przykładowo – nominalne oprocentowanie lokaty jednomiesięcznej w tym banku wynosi 0,20%, co dla lokaty w kwocie 5 000 zł oznacza odsetki w imponującej wysokości 0,83 zł… Komentarz jest tu chyba zbędny. Jeżeli weźmiemy pod uwagę działanie inflacji (która w styczniu wynosiła 1,7%) oznacza to, że zamiast na takiej lokacie zarobić – a to jest przecież podstawowy powód, dla którego powierzamy oszczędności bankowi – stracimy na niej. 

Prawdopodobnie najsłabsze oferty na rynku

Zwycięzcą (o ile można w takim przypadku użyć tego sformułowania) zestawienia jednomiesięcznych lokat terminowych został Deutsche Bank PBC z lokatą tradycyjną, której oprocentowanie wynosi 1,30% w skali roku. Tuż za nim uplasowały się Bank BGŻ (1,10% w skali roku) oraz Bank Pekao i Getin Bank (1% w skali roku). Na przeciwległym biegunie znalazł się największy polski bank detaliczny, czyli PKO BP, który – jak napisaliśmy powyżej – oferuje lokatę oprocentowaną w wysokości 0,20% w skali roku! Trzeba w tym miejscu wspomnieć, że na rynku można znaleźć banki, które oferują wyżej oprocentowane konta osobiste…

Nie lepiej dla największego banku uniwersalnego w naszym kraju przedstawia się sytuacja w przypadku lokat trzymiesięcznych. W ich przypadku także zajmuje on ostatnie miejsce w zestawieniu z ofertą oprocentowaną w wysokości 0,40% w skali roku. W czołówce zestawienia znalazł się BOŚ Bank z lokatą oprocentowaną w wysokości 1,40% w skali roku, a więc o 3,5-krotnie wyższym.
W przypadku półrocznych lokat terminowych najmniej korzystną ofertę znaleźliśmy w… PKO BP. Jest nią lokata terminowa z oprocentowaniem w wysokości 0,50% w skali roku. Największy konkurent banku ze skarbonką w logo – Bank Pekao – oferuje lokatę terminową oprocentowaną w wysokości 1% w skali roku. Jakby nie patrzyć, jest to oprocentowanie dwa razy wyższe od tego, jakie możemy znaleźć w PKO BP. Na najwyższym stopniu podium znalazły się oferty Banku Zachodniego WBK i Kredyt Banku oprocentowane w wysokości 1,75% w skali roku (a więc 3,5 z raza wyższym oprocentowaniem niż w PKO BP).

Z kolei najgorszą lokatę roczną (1,25% w skali roku) proponuje swoim klientom Bank Zachodni WBK. PKO Bank Polski oferuje tym razem stawkę 2,10%, a zwycięski MultiBank – 2,30%.

 

Porównanie najniżej oprocentowanych lokat bankowych w kwocie 5000 PLN
Poz. Bank/nazwa produktu Oprocentowanie (nominalne)
Odsetki w PLN 
(po podatku)
Minimalna kwota lokaty/Wymagane konto
1 miesiąc
1
Deutsche Bank PBC
Lokata tradycyjna
1,30% 4,42 zł
2000 zł
tak
2
Bank BGŻ
Lokata klasyczna
1,10% 3,58 zł
500 zł
nie
3
Bank Pekao
Lokata standardowa
1,00% 3,17 zł
500 zł
tak
Getin Bank
Lokata standardowa
1,00% 3,17 zł
500 zł
nie
4
Citi Handlowy
Lokata terminowa
0,45% 1,88 zł nie
5
PKO Bank Polski
Lokata terminowa
0,20% 0,83 zł
500 zł
nie
3 miesiące
1
BOŚ Bank
Lokata terminowa
1,40%* 14,50 zł
1000 zł
nie
2
Bank Zachodni WBK
Lokata terminowa
1,25% 12,63 zł
5000 zł
nie
3
Bank BGŻ
Lokata klasyczna
1,20% 12,00 zł
500 zł
nie
4
Bank Pekao
Lokata standardowa
1,00% 10,50 zł
500 zł
nie
5
PKO Bank Polski
Lokata terminowa
0,40% 4,00 zł
500 zł
nie
6 miesięcy
1
Kredyt Bank
Lokata Constans
1,75% 35,75 zł
1000 zł
nie
Bank Zachodni WBK
Lokata Impet
1,75% 35,75 zł
5000 zł
nie
2
PKO Bank Polski
Lokata terminowa
1,55%* 31,75 zł
500 zł
nie
3
Bank Zachodni WBK
Lokata terminowa
1,25% 25,25 zł
5000 zł
nie
4
Bank Pekao
Lokata standardowa
1,00% 20,00 zł
500 zł
nie
5
PKO Bank Polski
Lokata terminowa
0,50% 10,50 zł
500 zł
nie
12 miesięcy
1
MultiBank
Lokata terminowa
2,30% 93,00 zł
1000 zł
nie
2
Kredyt Bank
Lokata z Bonusem
2,25% 91,50 zł
1000 zł
nie
Bank Zachodni WBK
Lokata Swobodnie Zarabiająca
2,25% 91,50 zł
1000 zł
nie
3
PKO Bank Polski
Lokata terminowa
2,10%* 85,00 zł
500 zł
nie
4
Kredyt Bank
Lokata Constans
2,00% 81,00 zł
1000 zł
nie
Bank Zachodni WBK
Lokata Impet
2,00% 81,00 zł
5000 zł
nie
5
Bank Zachodni WBK
Lokata terminowa
1,25% 50,50 zł
1000 zł
nie
stan na 29 marca 2013 r.
Źródło: www.totalmoney.pl oraz strony banków
* Oprocentowanie zmienne

 

Jak wynika z powyższego porównania, najlepsze (wśród najgorszych) oprocentowanie lokat terminowych zakładanych na okres od 1 do 12 miesięcy wynosi  zaledwie 2,30%.

Inwestuj z lokatą 5%

Warto porównywać, dobre lokaty są na wyciągnięcie ręki!

Założenie standardowej lokaty terminowej w banku może okazać się nieopłacalne. Tak zaskakujący wniosek nasuwa się sam, gdy mamy wiedzę o tym, że inflacja może zżerać całe zyski z naszych 1-procentowych lokat… Oczywiście dla czystości intencji warto zaznaczyć, że większość banków udostępnia jednocześnie oferty specjalne – są one jednak z reguły ograniczone tylko dla wybranych okresów umownych albo stosunkowo niewysokich kwot. Mimo wszystko oprocentowanie w okolicach 1% jest niedopuszczalne i powinno być powodem wstydu dla największych banków – co staraliśmy się w tym tekście napiętnować…

Kalkuator Lokat