Starsze osoby mają tendencję do korzystania z tego samego konta od lat. Młodsze z kolei poszukują coraz to atrakcyjniejszych warunków, aby ostatecznie uzyskać w pełni funkcjonalne konto osobiste bez żadnych opłat. Promocje można znaleźć w internecie, podobnie jak założyć konto, ale oferty co rusz się zmieniają. Dlatego warto być na bieżąco, śledząc ranking kont osobistych. Nigdy wcześniej wybór produktów bankowych nie był tak łatwy. Najbardziej opłaca się aktywne korzystanie z konta, co potwierdzają poniższe oferty.

Ostatnia aktualizacja: 3 Lutego 2023

Konto Mobi z Moim ING z promocją do 200 zł	Tak Promocja	Tak ? bankomaty własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? transakcje kartą min 300 PLN miesięcznie Bezplatna-karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
eKonto	Tak ? 200zł w formie bonu podarunkowego do biedronki, do 200zł za otwarcie kontra i spełnienie warunków promocji, 50zł za otwarcie konta przez e dowód, 50zł za otwarcie konta dla dziecka, 2,2 % na rachunku oszczędnościowym. Promocja	Tak ? od 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezplatna-karta	Tak ? do trzech wypłat w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Curve - karta walutowa	Tak ? bonusy za polecenia, przedłużony cashback za zakupy oraz bonus 50 zł na start Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? wersja podstawowa - darmowa, wyższe pakiety są płatne Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	Tak ? limity miesięczne na bezpłatną wypłatę gotówki zależnie od pakietu Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie	Nie Promocja	Tak ? własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezplatna-karta	Nie ? Brak opłat za granicą dotyczy wypłat w Euro, na terenie krajów EOG, z bankomatów Grupy BNP Paribas oraz w ramach Global Alliance. Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie "Dla Obcokrajowców"	Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? W ramach aktualnej oferty Konta osobistego "Konto Otwarte na Ciebie" („Konto”) dostępnego dla konsumentów na podstawie Umowy ramowej rachunków bankowych, karty oraz elektronicznych kanałów dostępu: brak miesięcznych opłat za prowadzenie rachunku. Darmowe konto	Nie ? W ramach aktualnej oferty Konta osobistego "Konto Otwarte na Ciebie" („Konto”) dostępnego dla konsumentów na podstawie Umowy ramowej rachunków bankowych, karty oraz elektronicznych kanałów dostępu: opłata za użytkowanie karty debetowej „Karta Otwarta na Świat” Mastercard wydanej do Konta wynosi 10 zł miesięcznie. Bezplatna-karta	Tak ? Brak opłat za granicą dotyczy wypłat w Euro, na terenie krajów EOG, z bankomatów Grupy BNP Paribas oraz w ramach Global Alliance. Lista bankomatów Grupy BNP Paribas i Global Alliance znajduje się na stronie Banku. Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
PKO BP Konto za Zero	Nie Promocja	Tak ? wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? gdy zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty - W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie. Bezplatna-karta	Tak ? Za wypłaty gotówki w walutach obcych z bankomatów ich operatorzy mogą pobierać opłaty Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto 360°	Nie ? 250 zl + 50 zl na goodie Promocja	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe konto	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Bezplatna-karta	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże Osobiste	Nie ? do 300 zł premii i 2 z 11 korzyści do wyboru Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 zł za 2 z 10 korzyści do wyboru, wpływy w wysokości minimum 1500 zł miesięcznie Darmowe konto	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezplatna-karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto Internetowe ZEROzłotowe	Nie Promocja	Tak ? bankomaty własne bez ograniczeń, bankomaty Euronet powyżej 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezplatna-karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto przekorzystne dla graczy	Tak Promocja	Tak ? 2 pierwsze wypłaty gotówki w miesiącu z obcych bankomatów w Polsce – w przypadku wpływu na rachunek w poprzednim miesiącu kalendarzowym wynagrodzenia lub innych regularnych zasileń na kwotę jednorazowo min. 500 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	Tak ? Brak opłat za obsługę karty do konta, wypłaty gotówki z bankomatów za granicą, Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto bez Granic	Tak Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Nie Darmowe konto	Nie Bezplatna-karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne dla młodych graczy	Tak Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże osobiste z korzyścią dla graczy	Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Brak opłaty za prowadzenie konta dla osób poniżej 26 roku życia lub zapewniających wpływ min. 1500 zł miesięcznie. Darmowe konto	Tak ? Unikatowa karta dla gracza - Debit Mastercard. Za 0 zł poniżej 18 roku życia lub jeżeli zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę min. 300 zł miesięcznie. Bezplatna-karta	Tak ? Możliwość wyboru tej opcji, jako jednej z dwóch korzyści do wyboru za 0zł. Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie w promocji „Listopad z bonusem” z premią do 425 zł	Tak ? do 425 zł Promocja	Tak ? w bankomatach na terenie Oddziałów Banku i Planet Cash w Polsce niezależnie od wybranej karty Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	Tak ? z bankomatów Grupy BNP Paribas oraz z bankomatów Global Alliance4, z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 10 zł Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto Jakie Chcę dla Studenta	Tak ? Do 300 zł za otwarcie i do 500 zł za 10 poleceń konta Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? Jeśli zapłacisz co najmniej 1 raz w miesiącu kartą lub BLIKiem, inaczej 8 zł Bezplatna-karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «

W ostatnim czasie liczba prowadzonych przez banki kont zmniejszyła się, a to ma związek z wyczyszczenia statystyk z martwych kont. W 2022 roku banki prowadziły 33,6 mln aktywnych rachunków typu ROR.¹ Nie ma jednak danych o tym, ile spośród nich jest aktywnie używanych. Spora część Polaków posiada rachunki w kilku bankach. To rozwiązanie ma swoje plusy. Wybierając konto osobiste, to pierwsze, czy to kolejne, trzeba sprawdzić przede wszystkim wysokość opłat za prowadzenie konta, za kartę, za wypłatę z bankomatów. Poznaj te parametry, sprawdzając ranking kont osobistych online. W ten sposób możesz otworzyć rachunek, nie wychodząc z domu, w kilku prostych krokach.

Jakie jest obecnie najlepsze konto osobiste?

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, czyli konto osobiste to produkt w ofercie bankowej przeznaczony do gromadzenia środków finansowych, np. z wynagrodzenia, a także do dokonywania rozliczeń pieniężnych. Jest dedykowany głównie osobom posiadającym zdolność prawną, jednak polskie prawo umożliwia korzystanie z konta osobom z ograniczoną zdolnością do czynności prawnych, czyli osobom od 13. roku życia. To rodzaj rachunku określany mianem „a vista”, co oznacza, że środki są dostępne dla posiadacza na każde jego żądanie i nie ma ograniczeń co do ilości wpłat oraz wypłat. Za część usług związanych z korzystaniem z konta bank pobiera opłatę. Dlatego, żeby znaleźć najlepsze konto osobiste dla siebie, trzeba sprawdzić, jakie koszty przewiduje dana oferta. Jako że z założenia ROR nie służy do oszczędzania, bardzo trudno jest znaleźć konto osobiste z oprocentowaniem. Przy aktualnie rekordowo niskich stopach procentowych zysk z takiego konta i tak nie byłby duży.

Najlepsze konto bankowe do zarządzania domowym budżetem charakteryzuje się:

brakiem opłaty za otwarcie rachunku,
atrakcyjnymi bonusami przysługującymi za aktywne korzystanie z konta,
względnie łatwymi do spełnienia warunkami umożliwiającymi bezpłatne korzystanie z określonej puli usług,
atrakcyjnymi funkcjonalnościami.

Nie da się wskazać najbardziej atrakcyjnej oferty, gdyż każdy ma inne oczekiwania względem konta, inaczej wykorzystuje jego funkcjonalności, rejestruje różnej wysokości i ilości wpływy na konto itd. Osoby starsze powinny zwrócić uwagę na to, ile zapłacą za wypłatę gotówki w oddziale banku, jeśli nie przełamały się do tego, by korzystać z bankomatów. Podróżnicy po świecie swoje poszukiwania powinni zwrócić na oferty, dające im możliwość korzystnego płacenia za granicą. Miłośnicy nowinek ucieszą się z płatności przez portfele elektroniczne, płatności Google Pay czy BLIK. Oszczędzający mogą wybrać konto osobiste z otwartym kontem oszczędnościowym, aby czerpać zyski z depozytu. Rodzica poszukującego atrakcyjnej oferty bankowej do tego, aby edukować pociechę w zakresie zarządzania finansami, powinny usatysfakcjonować propozycje kont młodzieżowych z preferencyjnymi warunkami. Łowcę promocji ucieszy konto osobiste z nagrodami.

Na co uważać wybierając konto osobiste z bonusem?

Banki coraz chętniej oferują konto osobiste z bonusem. Ma to na celu przyciągnięcie klienta. Patrząc przez pryzmat zysków jego posiadacza, trzeba stwierdzić, że są one realne. Oczywiście banki nie rozdają premii za sam fakt założenia konta. Wprowadzają różne warunki premiowania, np.:

warunki czasowe – zwykle do zgarnięcia bonusu trzeba realizować warunki przez określony czas, np. 4 lub 12 miesięcy,
warunki zasilania konta – banki wymagają zagwarantowania wpływów z wynagrodzenia, emerytury czy renty, a do tego mogą wskazywać określoną ilość wpływów w miesiącu,
warunki realizowania płatności bezgotówkowych – w tym przypadku mogą pojawić się zapisy o ich wartości i ilości w danym miesiącu.

Na jej wypłatę premii trzeba poczekać do momentu spełnienia warunków oferty. Wiele osób poluje na atrakcyjne konto osobiste z premią, aby założyć je, zgarnąć nagrodę i rozwiązać umowę z bankiem. Takim osobom szczególnie polecamy przyjrzeć się zapisom warunków promocji. Może się okazać, że z bonusu mogą skorzystać wyłącznie osoby, które we wskazanym przez bank okresie nie były jego klientami.

Ile płaci się za konto osobiste z debetem?

Zamiast kredytu można zdecydować się na konto osobiste z debetem. Debet to ujemne saldo na koncie, powstałe w momencie, gdy posiadacz rachunku wypłaci więcej, niż posiada. Nie zawsze to może zrobić, gdyż zwykłe konto osobiste nie daje takiej możliwości. Debet jest przyznawany przez bank, zwykle na atrakcyjniejszych warunkach niż kredyt. Trzeba spełnić jednak pewne warunki. Banki sprawdzają posiadacza konta w rejestrach dłużników, w związku z tym do otrzymania debetu liczy się historia kredytowa. O tym, w jakiej wysokości zostanie przyznany, decydują przede wszystkim regularne wpływy na konto. O tym, ile posiadacz zapłaci za konto osobiste z debetem, zdecyduje sposób jego wykorzystania. Bank nalicza odsetki za debet w momencie, gdy zarejestruje minusowe saldo. Zostają pobrane od środków wykorzystanych z debetu, czyli od kwoty na minusie. Wysokość odsetek zależy od wysokości stóp procentowych, a te w ostatnim czasie ulegały ostrym cięciom. Na posiadaczu konta z debetem spoczywać może dodatkowo prowizja za aktywację debetu. Wszystkie koszty są uzależnione od warunków konkretnej umowy. Ze spłatą debetu trzeba uporać się na ogół do 30 dni. Alternatywą dla debetu na koncie jest kredyt odnawialny. W praktyce debet i kredyt odnawialny pojawiają się w ofertach wymiennie, a banki oferować mogą produkty będące hybrydą obu. Warto samemu sprawdzić szczegóły każdej oferty, przechodząc do niej z linku, jaki zawiera ranking kont osobistych.

Czym odróżnia się konto dla młodych od konta dla dorosłych?

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla młodych może być skierowany do:

osób niepełnoletnich, w wieku 13-18 lat, to tzw. konta młodzieżowe,
do studentów, zwykle tych, którzy nie przekroczyli 26. roku życia.

Zakładając wybrane konto dla młodych, można liczyć na preferencyjne warunki. W wielu bankach można znaleźć oferty spełniające potrzeby młodych ludzi. Konta młodzieżowe to produkty finansowe często przekształcane na konto standardowe po osiągnięciu pełnoletności przez posiadaczy. Różnice w ofercie dla dorosłych i dla młodszych konsumentów to na przykład:

Brak możliwości przekształcenia konta dla młodych w rachunek wspólny.
Standardowo nie ma możliwości uzyskania debetu do konta dla młodych (to rzadkość).
Młodsi klienci banku mogą liczyć na konto osobiste z oprocentowaniem wyższym niż starsi.
Specjalne promocje adresowane do młodych, np. rabaty na kursy językowe przy płatności kartą.
Łatwiej spełnić warunki do tego, aby uzyskać darmowe konto osobiste.
Spotykany brak wymogu comiesięcznej wpłaty określonej kwoty na rachunek.

Osoby w wieku tzw. studenckim, które nie osiągają regularnych dochodów, lepsze warunki konta osobistego uzyskają, zakładając konto studenckie. Takie będzie po prostu tańsze.

1 https://prnews.pl/raport-prnews-pl-rynek-kont-osobistych-ii-kw-2019-445473