Starsze osoby mają tendencję do korzystania z tego samego konta od lat. Młodsze z kolei poszukują coraz to atrakcyjniejszych warunków, aby ostatecznie uzyskać w pełni funkcjonalne konto osobiste bez żadnych opłat. Promocje można znaleźć w internecie, podobnie jak założyć konto, ale oferty co rusz się zmieniają. Dlatego warto być na bieżąco, śledząc ranking kont osobistych. Nigdy wcześniej wybór produktów bankowych nie był tak łatwy. Najbardziej opłaca się aktywne korzystanie z konta, co potwierdzają poniższe oferty.

Ostatnia aktualizacja: 27 Września 2022

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Konto Direct/ Komfort z Moim ING + 200 zł w gotówce!	Tak ? do 200 zł premii za otwarcie Konta Direct albo Komfort + 50 zł za polecenie konta Promocja	Tak ? bankomaty własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? Za wyjątkiem wpłaty/wypłaty gotówki w punkcie obsługi kasowej oraz przelewu w placówce bankowej - miejscu spotkań. Pozostałe opłaty i prowizje dla kart płatniczych określone są w Tabeli opłat i prowizji. Darmowe konto	Tak ? Opłatę za kartę Visa zbliżeniowa w wysokości 7 zł pobieramy tylko wtedy, jeśli kartami wydanymi do Twojego konta zapłacisz łącznie mniej niż 300 zł. Jeśli masz konto Direct i 18-26 lat, kwota transakcji, która zwalnia z opłaty za kartę wynosi 200 zł. Nie pobieramy opłaty za kartę od posiadaczy kont Direct w wieku 13-18 lat oraz posiadaczy kont Mobi w wieku 13-26 lat. Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie	Nie Promocja	Tak ? własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Nie ? Brak opłat za granicą dotyczy wypłat w Euro, na terenie krajów EOG, z bankomatów Grupy BNP Paribas oraz w ramach Global Alliance. Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
eKonto	Tak ? 200zł w formie bonu podarunkowego do biedronki, do 200zł za otwarcie kontra i spełnienie warunków promocji, 50zł za otwarcie konta przez e dowód, 50zł za otwarcie konta dla dziecka, 2,2 % na rachunku oszczędnościowym. Promocja	Tak ? od 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? do trzech wypłat w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Curve - karta walutowa	Tak ? bonusy za polecenia, przedłużony cashback za zakupy oraz bonus 50 zł na start Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? limity miesięczne na bezpłatną wypłatę gotówki zależnie od pakietu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wersja podstawowa - darmowa, wyższe pakiety są płatne Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
PKO BP Konto za Zero	Tak ? Osoby polecające nasze konta mogą otrzymać po 100 zł za każde skuteczne polecenie, łącznie maksymalnie 1000 zł (limit 10 poleceń). Nowi Klienci, którzy zdecydują się otworzyć konta z użyciem kodu polecenia mogą otrzymać: 100 zł za otwarcie i spełnienie warunków dla PKO Konto za Zero 150 zł za otwarcie i spełnienie warunków dla PKO Konto bez Granic Promocja	Tak ? wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Za wypłaty gotówki w walutach obcych z bankomatów ich operatorzy mogą pobierać opłaty Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	Tak ? gdy zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty - W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie. Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Konto 360°	Nie ? 250 zl + 50 zl na goodie Promocja	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe konto	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże Osobiste	Nie ? do 300 zł premii i 2 z 11 korzyści do wyboru Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za 2 z 10 korzyści do wyboru, wpływy w wysokości minimum 1500 zł miesięcznie Darmowe konto	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne rodzinne	Tak Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Konto Internetowe ZEROzłotowe	Nie Promocja	Tak ? bankomaty własne bez ograniczeń, bankomaty Euronet powyżej 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Konto bez Granic	Tak Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Nie Darmowe konto	Nie Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże osobiste z korzyścią dla graczy	Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Możliwość wyboru tej opcji, jako jednej z dwóch korzyści do wyboru za 0zł. Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? Brak opłaty za prowadzenie konta dla osób poniżej 26 roku życia lub zapewniających wpływ min. 1500 zł miesięcznie. Darmowe konto	Tak ? Unikatowa karta dla gracza - Debit Mastercard. Za 0 zł poniżej 18 roku życia lub jeżeli zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę min. 300 zł miesięcznie. Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Konto Osobiste CitiKonto z premią 450 zł	Tak ? do 450 zł Promocja	Tak ? za wypłaty z bankomatów Citi i 4 wypłaty z innych bankomatów Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 PLN pierwsze 4 w miesiącu wypłaty gotówki; 8 PLN każda kolejna wypłata gotówki (płatność dotyczy bankomatów innych banków) Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 za prowadzenie konta i karty z usługą wielowalutową Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Konto Jakie Chcę dla Studenta	Tak ? Do 300 zł za otwarcie i do 500 zł za 10 poleceń konta Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	Tak ? Jeśli zapłacisz co najmniej 1 raz w miesiącu kartą lub BLIKiem, inaczej 8 zł Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
„Złap 500 zł z kontem Millennium 360°”!	Tak Promocja	Tak ? Wystarczy, że zapłacisz kartą lub BLIKIEM przynajmniej 5 razy w miesiącu (1 raz jeżeli masz 18- 26 lat). Darmowe bankomaty - Polska	Nie ? Wystarczy, że zapłacisz kartą lub BLIKIEM przynajmniej 5 razy w miesiącu (1 raz jeżeli masz 18- 26 lat). Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «
Konto dla Ciebie z premią do 555 zł	Tak ? 555zł Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? miesięcznie: min. 1 000 zł wpływu i 1 płatność kartą (również Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Xiaomi Pay i SwatchPAY!) lub BLIKIEM Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	» SPRAWDŹ «

W ostatnim czasie liczba prowadzonych przez banki kont zmniejszyła się, a to ma związek z wyczyszczenia statystyk z martwych kont. W 2019 roku banki prowadziły 33,6 mln aktywnych rachunków typu ROR.¹ Nie ma jednak danych o tym, ile spośród nich jest aktywnie używanych. Spora część Polaków posiada rachunki w kilku bankach. To rozwiązanie ma swoje plusy. Wybierając konto osobiste, to pierwsze, czy to kolejne, trzeba sprawdzić przede wszystkim wysokość opłat za prowadzenie konta, za kartę, za wypłatę z bankomatów. Poznaj te parametry, sprawdzając ranking kont osobistych online. W ten sposób możesz otworzyć rachunek, nie wychodząc z domu, w kilku prostych krokach.

Jakie jest obecnie najlepsze konto osobiste?

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, czyli konto osobiste to produkt w ofercie bankowej przeznaczony do gromadzenia środków finansowych, np. z wynagrodzenia, a także do dokonywania rozliczeń pieniężnych. Jest dedykowany głównie osobom posiadającym zdolność prawną, jednak polskie prawo umożliwia korzystanie z konta osobom z ograniczoną zdolnością do czynności prawnych, czyli osobom od 13. roku życia. To rodzaj rachunku określany mianem „a vista”, co oznacza, że środki są dostępne dla posiadacza na każde jego żądanie i nie ma ograniczeń co do ilości wpłat oraz wypłat. Za część usług związanych z korzystaniem z konta bank pobiera opłatę. Dlatego, żeby znaleźć najlepsze konto osobiste dla siebie, trzeba sprawdzić, jakie koszty przewiduje dana oferta. Jako że z założenia ROR nie służy do oszczędzania, bardzo trudno jest znaleźć konto osobiste z oprocentowaniem. Przy aktualnie rekordowo niskich stopach procentowych zysk z takiego konta i tak nie byłby duży.

Najlepsze konto bankowe do zarządzania domowym budżetem charakteryzuje się:

brakiem opłaty za otwarcie rachunku,
atrakcyjnymi bonusami przysługującymi za aktywne korzystanie z konta,
względnie łatwymi do spełnienia warunkami umożliwiającymi bezpłatne korzystanie z określonej puli usług,
atrakcyjnymi funkcjonalnościami.

Nie da się wskazać najbardziej atrakcyjnej oferty, gdyż każdy ma inne oczekiwania względem konta, inaczej wykorzystuje jego funkcjonalności, rejestruje różnej wysokości i ilości wpływy na konto itd. Osoby starsze powinny zwrócić uwagę na to, ile zapłacą za wypłatę gotówki w oddziale banku, jeśli nie przełamały się do tego, by korzystać z bankomatów. Podróżnicy po świecie swoje poszukiwania powinni zwrócić na oferty, dające im możliwość korzystnego płacenia za granicą. Miłośnicy nowinek ucieszą się z płatności przez portfele elektroniczne, płatności Google Pay czy BLIK. Oszczędzający mogą wybrać konto osobiste z otwartym kontem oszczędnościowym, aby czerpać zyski z depozytu. Rodzica poszukującego atrakcyjnej oferty bankowej do tego, aby edukować pociechę w zakresie zarządzania finansami, powinny usatysfakcjonować propozycje kont młodzieżowych z preferencyjnymi warunkami. Łowcę promocji ucieszy konto osobiste z nagrodami.

Na co uważać wybierając konto osobiste z bonusem?

Banki coraz chętniej oferują konto osobiste z bonusem. Ma to na celu przyciągnięcie klienta. Patrząc przez pryzmat zysków jego posiadacza, trzeba stwierdzić, że są one realne. Oczywiście banki nie rozdają premii za sam fakt założenia konta. Wprowadzają różne warunki premiowania, np.:

warunki czasowe – zwykle do zgarnięcia bonusu trzeba realizować warunki przez określony czas, np. 4 lub 12 miesięcy,
warunki zasilania konta – banki wymagają zagwarantowania wpływów z wynagrodzenia, emerytury czy renty, a do tego mogą wskazywać określoną ilość wpływów w miesiącu,
warunki realizowania płatności bezgotówkowych – w tym przypadku mogą pojawić się zapisy o ich wartości i ilości w danym miesiącu.

Na jej wypłatę premii trzeba poczekać do momentu spełnienia warunków oferty. Wiele osób poluje na atrakcyjne konto osobiste z premią, aby założyć je, zgarnąć nagrodę i rozwiązać umowę z bankiem. Takim osobom szczególnie polecamy przyjrzeć się zapisom warunków promocji. Może się okazać, że z bonusu mogą skorzystać wyłącznie osoby, które we wskazanym przez bank okresie nie były jego klientami.

Ile płaci się za konto osobiste z debetem?

Zamiast kredytu można zdecydować się na konto osobiste z debetem. Debet to ujemne saldo na koncie, powstałe w momencie, gdy posiadacz rachunku wypłaci więcej, niż posiada. Nie zawsze to może zrobić, gdyż zwykłe konto osobiste nie daje takiej możliwości. Debet jest przyznawany przez bank, zwykle na atrakcyjniejszych warunkach niż kredyt. Trzeba spełnić jednak pewne warunki. Banki sprawdzają posiadacza konta w rejestrach dłużników, w związku z tym do otrzymania debetu liczy się historia kredytowa. O tym, w jakiej wysokości zostanie przyznany, decydują przede wszystkim regularne wpływy na konto. O tym, ile posiadacz zapłaci za konto osobiste z debetem, zdecyduje sposób jego wykorzystania. Bank nalicza odsetki za debet w momencie, gdy zarejestruje minusowe saldo. Zostają pobrane od środków wykorzystanych z debetu, czyli od kwoty na minusie. Wysokość odsetek zależy od wysokości stóp procentowych, a te w ostatnim czasie ulegały ostrym cięciom. Na posiadaczu konta z debetem spoczywać może dodatkowo prowizja za aktywację debetu. Wszystkie koszty są uzależnione od warunków konkretnej umowy. Ze spłatą debetu trzeba uporać się na ogół do 30 dni. Alternatywą dla debetu na koncie jest kredyt odnawialny. W praktyce debet i kredyt odnawialny pojawiają się w ofertach wymiennie, a banki oferować mogą produkty będące hybrydą obu. Warto samemu sprawdzić szczegóły każdej oferty, przechodząc do niej z linku, jaki zawiera ranking kont osobistych.

Czym odróżnia się konto dla młodych od konta dla dorosłych?

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla młodych może być skierowany do:

osób niepełnoletnich, w wieku 13-18 lat, to tzw. konta młodzieżowe,
do studentów, zwykle tych, którzy nie przekroczyli 26. roku życia.

Zakładając wybrane konto dla młodych, można liczyć na preferencyjne warunki. W wielu bankach można znaleźć oferty spełniające potrzeby młodych ludzi. Konta młodzieżowe to produkty finansowe często przekształcane na konto standardowe po osiągnięciu pełnoletności przez posiadaczy. Różnice w ofercie dla dorosłych i dla młodszych konsumentów to na przykład:

Brak możliwości przekształcenia konta dla młodych w rachunek wspólny.
Standardowo nie ma możliwości uzyskania debetu do konta dla młodych (to rzadkość).
Młodsi klienci banku mogą liczyć na konto osobiste z oprocentowaniem wyższym niż starsi.
Specjalne promocje adresowane do młodych, np. rabaty na kursy językowe przy płatności kartą.
Łatwiej spełnić warunki do tego, aby uzyskać darmowe konto osobiste.
Spotykany brak wymogu comiesięcznej wpłaty określonej kwoty na rachunek.

Osoby w wieku tzw. studenckim, które nie osiągają regularnych dochodów, lepsze warunki konta osobistego uzyskają, zakładając konto studenckie. Takie będzie po prostu tańsze.

1 https://prnews.pl/raport-prnews-pl-rynek-kont-osobistych-ii-kw-2019-445473