Starsze osoby mają tendencję do korzystania z tego samego konta od lat. Młodsze z kolei poszukują coraz to atrakcyjniejszych warunków, aby ostatecznie uzyskać w pełni funkcjonalne konto osobiste bez żadnych opłat. Promocje można znaleźć w internecie, podobnie jak założyć konto, ale oferty co rusz się zmieniają. Dlatego warto być na bieżąco, śledząc ranking kont osobistych. Nigdy wcześniej wybór produktów bankowych nie był tak łatwy. Najbardziej opłaca się aktywne korzystanie z konta, co potwierdzają poniższe oferty.

Ostatnia aktualizacja: 14 Stycznia 2021

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Konto Przekorzystne na selfie w promocji	Konto Przekorzystne na selfie w promocji	Tak ? teraz z bonusem do 350 zł dla użytkownika i dodatkowymi 1500 zł do zgarnięcia w programie poleceń Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Direct z Moim ING + 160 zł w gotówce!	Konto Direct z Moim ING + 160 zł w gotówce!	Tak ? do 160 zł premii za otwarcie Konta Direct, promocja trwa do 31.03.2021 r. Promocja	Tak ? bankomaty własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? transakcje kartą min 300 PLN miesięcznie Bezpłatna karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
PKO BP Konto za Zero	PKO BP Konto za Zero	Nie Promocja	Tak ? wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? gdy zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty - W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	Tak ? Za wypłaty gotówki w walutach obcych z bankomatów ich operatorzy mogą pobierać opłaty Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Millenium konto 360 z promocją Allegro 100 zł + 150 zł premii	Millenium konto 360 z promocją Allegro 100 zł + 150 zł premii	Tak ? Voucher Allegro 100 zł + 150 zł premii Promocja	Tak ? bezpłatne w przypadku min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? bezpłatne w przypadku zapewnienia min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu Bezpłatna karta	Tak ? bezpłatne w przypadku min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? bezpłatne w przypadku min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu. W przypadku braku płatności kartą lub BLIKIEM, opłata za obsługę karty debetowej wynosi 4 zł miesięcznie. Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie	BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie	Nie Promocja	Tak ? własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Internetowe ZEROzłotowe	Konto Internetowe ZEROzłotowe	Nie Promocja	Tak ? bankomaty własne bez ograniczeń, bankomaty Euronet powyżej 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
eKonto	eKonto	Tak ? do 140 zł premii w promocji „eKonto z premią – IX edycja" oraz promocyjne oprocentowanie w rachunku do regularnego oszczędzania Moje cele w wysokości 2,5% Promocja	Tak ? od 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	Tak ? do trzech wypłat w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Proste Zasady - bonus za polecenia	Konto Proste Zasady - bonus za polecenia	Tak ? Bonus za aktywność: nawet 800 zł! w bonach podarunkowych do Allegro, Decathlon i Empiku. Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. jedna transakcja kartą w miesiącu Bezpłatna karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? min. jedna transakcja kartą w miesiącu Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto bez Granic	Konto bez Granic	Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Nie Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Nie Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
SBP konto jakie chce w promocji	SBP konto jakie chce w promocji	Tak ? 250 zł premii za otwarcie konta, 50 zł za każde polecenie konta, 2% zysku na Lokacie mobilnej z Kontem Jakie Chcę oraz do 300 zł zwrotu rocznie za rachunki Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże Osobiste	Konto Jakże Osobiste	Tak ? 2 z 10 korzyści do wyboru Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości minimum 1500 zł miesięcznie Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto 360°	Konto 360°	Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
mBank konto promocja - rok Allegro Smart + 100 zł Allegro	mBank konto promocja - rok Allegro Smart + 100 zł Allegro	Tak ? Allegro Smart! na rok za darmo oraz 100 zł na Allegro. Promocja trwa od 6.11.2020 r. do 31.01.2021 r. Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 zł za podstawową kartę debetową Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie w promocji „Razem w karnawale” z bonusem 250 zł!	Konto Otwarte na Ciebie w promocji „Razem w karnawale” z bonusem 250 zł!	Tak ? do 250 zł premii w gotówce Promocja	Tak ? za wypłaty gotówki kartą z bankomatów w oddziałach BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz z bankomatów Planet Cash w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 zł za użytkowanie karty dla posiadacza poniżej 26 r.ż. lub pod warunkiem wykonania w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty jednej transakcji bezgotówkowej tą kartą, w innym wypadku opłata wyniesie 3 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	Tak ? przy wyborze Karty Otwartej na Świat Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «

W ostatnim czasie liczba prowadzonych przez banki kont zmniejszyła się, a to ma związek z wyczyszczenia statystyk z martwych kont. W 2019 roku banki prowadziły 33,6 mln aktywnych rachunków typu ROR.¹ Nie ma jednak danych o tym, ile spośród nich jest aktywnie używanych. Spora część Polaków posiada rachunki w kilku bankach. To rozwiązanie ma swoje plusy. Wybierając konto osobiste, to pierwsze, czy to kolejne, trzeba sprawdzić przede wszystkim wysokość opłat za prowadzenie konta, za kartę, za wypłatę z bankomatów. Poznaj te parametry, sprawdzając ranking kont osobistych online. W ten sposób możesz otworzyć rachunek, nie wychodząc z domu, w kilku prostych krokach.

Jakie jest obecnie najlepsze konto osobiste?

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, czyli konto osobiste to produkt w ofercie bankowej przeznaczony do gromadzenia środków finansowych, np. z wynagrodzenia, a także do dokonywania rozliczeń pieniężnych. Jest dedykowany głównie osobom posiadającym zdolność prawną, jednak polskie prawo umożliwia korzystanie z konta osobom z ograniczoną zdolnością do czynności prawnych, czyli osobom od 13. roku życia. To rodzaj rachunku określany mianem „a vista”, co oznacza, że środki są dostępne dla posiadacza na każde jego żądanie i nie ma ograniczeń co do ilości wpłat oraz wypłat. Za część usług związanych z korzystaniem z konta bank pobiera opłatę. Dlatego, żeby znaleźć najlepsze konto osobiste dla siebie, trzeba sprawdzić, jakie koszty przewiduje dana oferta. Jako że z założenia ROR nie służy do oszczędzania, bardzo trudno jest znaleźć konto osobiste z oprocentowaniem. Przy aktualnie rekordowo niskich stopach procentowych zysk z takiego konta i tak nie byłby duży.

Najlepsze konto bankowe do zarządzania domowym budżetem charakteryzuje się:

brakiem opłaty za otwarcie rachunku,
atrakcyjnymi bonusami przysługującymi za aktywne korzystanie z konta,
względnie łatwymi do spełnienia warunkami umożliwiającymi bezpłatne korzystanie z określonej puli usług,
atrakcyjnymi funkcjonalnościami.

Nie da się wskazać najbardziej atrakcyjnej oferty, gdyż każdy ma inne oczekiwania względem konta, inaczej wykorzystuje jego funkcjonalności, rejestruje różnej wysokości i ilości wpływy na konto itd. Osoby starsze powinny zwrócić uwagę na to, ile zapłacą za wypłatę gotówki w oddziale banku, jeśli nie przełamały się do tego, by korzystać z bankomatów. Podróżnicy po świecie swoje poszukiwania powinni zwrócić na oferty, dające im możliwość korzystnego płacenia za granicą. Miłośnicy nowinek ucieszą się z płatności przez portfele elektroniczne, płatności Google Pay czy BLIK. Oszczędzający mogą wybrać konto osobiste z otwartym kontem oszczędnościowym, aby czerpać zyski z depozytu. Rodzica poszukującego atrakcyjnej oferty bankowej do tego, aby edukować pociechę w zakresie zarządzania finansami, powinny usatysfakcjonować propozycje kont młodzieżowych z preferencyjnymi warunkami. Łowcę promocji ucieszy konto osobiste z nagrodami.

Na co uważać wybierając konto osobiste z bonusem?

Banki coraz chętniej oferują konto osobiste z bonusem. Ma to na celu przyciągnięcie klienta. Patrząc przez pryzmat zysków jego posiadacza, trzeba stwierdzić, że są one realne. Oczywiście banki nie rozdają premii za sam fakt założenia konta. Wprowadzają różne warunki premiowania, np.:

warunki czasowe – zwykle do zgarnięcia bonusu trzeba realizować warunki przez określony czas, np. 4 lub 12 miesięcy,
warunki zasilania konta – banki wymagają zagwarantowania wpływów z wynagrodzenia, emerytury czy renty, a do tego mogą wskazywać określoną ilość wpływów w miesiącu,
warunki realizowania płatności bezgotówkowych – w tym przypadku mogą pojawić się zapisy o ich wartości i ilości w danym miesiącu.

Na jej wypłatę premii trzeba poczekać do momentu spełnienia warunków oferty. Wiele osób poluje na atrakcyjne konto osobiste z premią, aby założyć je, zgarnąć nagrodę i rozwiązać umowę z bankiem. Takim osobom szczególnie polecamy przyjrzeć się zapisom warunków promocji. Może się okazać, że z bonusu mogą skorzystać wyłącznie osoby, które we wskazanym przez bank okresie nie były jego klientami.

Ile płaci się za konto osobiste z debetem?

Zamiast kredytu można zdecydować się na konto osobiste z debetem. Debet to ujemne saldo na koncie, powstałe w momencie, gdy posiadacz rachunku wypłaci więcej, niż posiada. Nie zawsze to może zrobić, gdyż zwykłe konto osobiste nie daje takiej możliwości. Debet jest przyznawany przez bank, zwykle na atrakcyjniejszych warunkach niż kredyt. Trzeba spełnić jednak pewne warunki. Banki sprawdzają posiadacza konta w rejestrach dłużników, w związku z tym do otrzymania debetu liczy się historia kredytowa. O tym, w jakiej wysokości zostanie przyznany, decydują przede wszystkim regularne wpływy na konto. O tym, ile posiadacz zapłaci za konto osobiste z debetem, zdecyduje sposób jego wykorzystania. Bank nalicza odsetki za debet w momencie, gdy zarejestruje minusowe saldo. Zostają pobrane od środków wykorzystanych z debetu, czyli od kwoty na minusie. Wysokość odsetek zależy od wysokości stóp procentowych, a te w ostatnim czasie ulegały ostrym cięciom. Na posiadaczu konta z debetem spoczywać może dodatkowo prowizja za aktywację debetu. Wszystkie koszty są uzależnione od warunków konkretnej umowy. Ze spłatą debetu trzeba uporać się na ogół do 30 dni. Alternatywą dla debetu na koncie jest kredyt odnawialny. W praktyce debet i kredyt odnawialny pojawiają się w ofertach wymiennie, a banki oferować mogą produkty będące hybrydą obu. Warto samemu sprawdzić szczegóły każdej oferty, przechodząc do niej z linku, jaki zawiera ranking kont osobistych.

Czym odróżnia się konto dla młodych od konta dla dorosłych?

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla młodych może być skierowany do:

osób niepełnoletnich, w wieku 13-18 lat, to tzw. konta młodzieżowe,
do studentów, zwykle tych, którzy nie przekroczyli 26. roku życia.

Zakładając wybrane konto dla młodych, można liczyć na preferencyjne warunki. W wielu bankach można znaleźć oferty spełniające potrzeby młodych ludzi. Konta młodzieżowe to produkty finansowe często przekształcane na konto standardowe po osiągnięciu pełnoletności przez posiadaczy. Różnice w ofercie dla dorosłych i dla młodszych konsumentów to na przykład:

Brak możliwości przekształcenia konta dla młodych w rachunek wspólny.
Standardowo nie ma możliwości uzyskania debetu do konta dla młodych (to rzadkość).
Młodsi klienci banku mogą liczyć na konto osobiste z oprocentowaniem wyższym niż starsi.
Specjalne promocje adresowane do młodych, np. rabaty na kursy językowe przy płatności kartą.
Łatwiej spełnić warunki do tego, aby uzyskać darmowe konto osobiste.
Spotykany brak wymogu comiesięcznej wpłaty określonej kwoty na rachunek.

Osoby w wieku tzw. studenckim, które nie osiągają regularnych dochodów, lepsze warunki konta osobistego uzyskają, zakładając konto studenckie. Takie będzie po prostu tańsze.

1 https://prnews.pl/raport-prnews-pl-rynek-kont-osobistych-ii-kw-2019-445473