Termin konsolidacji zapewne większości z nas kojarzy się przede wszystkim z ofertą prezentowaną banki. Konsolidacja kredytów gotówkowych to w końcu obecnie jeden z „flagowych” produktów dostępnych w ofertach wielu banków, przy pomocy których instytucje te starają się skusić nowych klientów.
W rzeczywistości jednak konsolidacja w różnych wariantach jak najbardziej może dotyczyć również oferty pożyczek pozabankowych. Oczywiście jednak, w niektórych przypadkach klient nie będzie miał tutaj do czynienia z typowymi kredytami konsolidacyjnymi, ponieważ te ostatnie zgodnie z polskimi przepisami mogą być udzielane jedynie przez instytucje bankowe. Tym niemniej, konsolidacja w szerszym znaczeniu jest jak najbardziej możliwe również dla osób będących klientami dzisiejszych instytucji pożyczkowych.
Konsolidacja pożyczek pozabankowych: jak to działa?
W swoim podstawowym wariancie konsolidacja pożyczek pozabankowych będzie rzecz jasna odbywać się przy udziale banków. Obecnie kilka spośród obecnych na polskim rynku instytucji bankowych oferuje opcję przeniesienia czyli konsolidacji pożyczek pozabankowych. Należy jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że możliwość taka jest dostępna tylko w ofercie nielicznych banków.
Kolejna istotna kwestia to fakt, że banki co do zasady raczej niechętnie godzą się na konsolidowanie zobowiązań pozabankowych. Oprócz tego mogą w tym zakresie wystąpić również inne istotne problemy. Jak doskonale wiadomo, dość popularne rozwiązanie w spektrum oferty dzisiejszego sektora pożyczkowego stanowią szybkie chwilówki bez sprawdzania bazy Biura Informacji Kredytowej. Dlaczego jednak może to być przeszkodą na drodze do uzyskania konsolidacji chwilówek w banku? Aby instytucja bankowa w ogóle mogła zainteresować się konsolidacją innych zobowiązań, zobowiązanie te przede wszystkim muszą być widoczne właśnie w bazie BIK. Oznacza to, że konsolidacja w banku chwilówek, które nie widnieją raportach Biura Informacji Kredytowej może okazać się po prostu niewykonalna. To samo zresztą może dotyczyć także pożyczek ratalnych, chociaż w tym wypadku pożyczkodawcy pozabankowi raczej standardowo sprawdzają BIK.
Inna trudność będzie polegała na tym, że chwilówki z okresem spłaty na poziomie 30 dni mogą być „widoczne” dla banku jako obciążenie w skali miesiąca. W ten sposób posiadanie na przykład 4 chwilówek na łączną kwotę 6 tysięcy złotych bank może uznać za miesięczne obciążenie z tytułu spłacanych pożyczek w wysokości 6 tysięcy złotych. W ten sposób rzecz jasna trudno będzie uzyskać pozytywną ocenę zdolności kredytowej, przynajmniej w przypadku zdecydowanej większości klientów.
Pożyczki na oddłużenie
Inną, dosyć specyficzną lecz z pewnością ciekawą formą konsolidacji pożyczek pozabankowych są tak zwane pożyczki oddłużeniowe.
Pożyczka oddłużeniowa nie jest rzecz jasna rozwiązaniem zupełnie analogicznym w stosunku do kredytu konsolidacyjnego. W tym wypadku istniejące zobowiązania nie zostają bowiem połączone w jedną, większą pożyczkę. Po prostu nowy pożyczkodawca udziela nam finansowania, poprzez które możemy spłacić już istniejące pożyczki.
Warto dodać, że uzyskanie pożyczki oddłużeniowej przeważnie będzie wiązać się z koniecznością jej dodatkowego zabezpieczenia, albo poprzez ustanowienie zastawu nieruchomości albo też poprzez przystąpienie do umowy osoby drugiej, czyli poręczyciela.
