Ranking kont firmowych – porównanie kont dla firm

Żeby dowiedzieć się, w którym banku warto założyć konto dedykowane klientom biznesowym, warto najpierw sprawdzić aktualne oferty, jakie zawiera poniższy ranking kont bankowych dla firm. W dzisiejszych czasach trudno wyobrazić sobie prowadzenie działalności gospodarczej bez takiego narzędzia do rejestrowania przepływu gotówki. Czy konta firmowe są obligatoryjne dla każdego przedsiębiorcy? Które oferty są godne uwagi? Dowiedz się, czym charakteryzują się konta dla firm i wybierz to najlepsze.

Ostatnia aktualizacja: 24 Listopada 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Santander Bank Polska "Zgarnij premie z kontem firmowym" - 1250 zł do zgarnięcia
Tak
? oraz 10 darmowych przelewów natychmiastowych BlueCash
Darmowe przelewy
Tak
? darmowe przez 24 miesiące za wyrażenie zgód marketingowych
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? darmowe przez 24 miesiące za wyrażenie zgód marketingowych
Bezpłatna karta
Tak
? darmowe przez 24 miesiące za wyrażenie zgód marketingowych
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne Biznes z premią do 1000 zł
Tak
? 0 zł za pierwsze 15 przelewów w miesiącu, 1,5 zł za każdy kolejny
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem płatności bezgotówkowej na sumę min. 300 zł miesięcznie, jeśli nie - koszt 7 zł
Bezpłatna karta
Nie
? 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł pod warunkiem spełnienia jednego z wymagań: wpływów 2000 zł miesięcznie lub 1 przelew do ZUS lub US miesięcznie. Jeśli nie to 9 zł.
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto Firmowe
Tak
? 0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A.
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto FIRMA+ - krótki wniosek
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później konieczne wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Santander Konto firmowe z premią do 900 zł
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Rachunek 4x4
Nie
? 0,50 zł
Darmowe przelewy
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes z premią do 1750 zł
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
BIZnest Konto dla firm z terminalem za 0zł
Tak
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Direct dla Firmy
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 300 zł, jak nie to 7 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? pod warunkiem opłacania ZUS lub wpływów na konto min. 2 000 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Plus Konto Biznes
Tak
? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Firma+ z Kasoterminalem
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później obowiązkowe wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «

Wybór tego rodzaju konta powinien być przemyślany, ponieważ późniejsza zmiana numeru rachunku oznacza zmiany danych w urzędach, a także konieczność poinformowania o tym fakcie kontrahentów, a to wszystko rodzi dodatkowe problemy. 

Przed Tobą wybór konta dla przedsiębiorcy? Sprawdź ranking kont dla firm

Oferty zebrane w czytelne zestawienie, czyli ranking kont bankowych dla firm, różnią się między sobą w szczególności: 

  • adresatem oferty – część skierowana jest wyłącznie do jednoosobowych działalności gospodarczych, część do spółek prawa handlowego,
  • kosztami za określone usługi i funkcjonalności, w szczególności za posiadanie konta, za kartę płatniczą, za wypłatę z bankomatów, opłatami za przelew,
  • dostępnością stacjonarnych placówek bankowych.

Jeden bank często proponuje różne oferty. Warto poznać wszystkie, aby bez trudu zdecydować, gdzie założyć konto firmowe. Przy wyborze ważny jest nie tylko koszt miesięczny po stronie posiadacza konta. Często atrakcyjne bonusy przekonują do oferty danego banku. Są oferowane w zamian za aktywność klienta biznesowego. Trudno zgarnąć całą pulę premii, ale zwykle nawet jej część jest atrakcyjna. Wśród bonusów można znaleźć:

  • określone usługi świadczone za darmo przez określony czas,
  • premię pieniężne za otwarcie konta i/lub rejestrację działalności gospodarczej w CEIDG za pośrednictwem bankowości,
  • premię np. 500 zł za podpisanie umowy leasingowej na określoną minimalną kwotę.

Takie bonusy pozwalają przedsiębiorcy na realny zysk ok. 1000 zł. Określone transakcje premiowane są zwykle przez pierwszy rok posiadania konta. Oznacza to zatem, że jeśli konto reklamowane jest hasłem „Otwórz konto i zgarnij 1620 zł” to oznacza, że taką sumę możne uzbierać przez rok za określone aktywności na koncie. Tego typu hasła definiujące określone oferty zebrane w ranking kont dla firm, trzeba najpierw sprawdzić. Trzeba pamiętać, że nikt nie jest związany z bankiem, z którego usług już korzysta. Czasem lepiej wybrać ofertę konkurencji, bo może okazać się, że w ten sposób znajdziemy najtańsze konto firmowe.

Konto osobiste czy firmowe? Do czego służą konta firmowe?

Rachunek bankowy jest podstawowym elementem działalności gospodarczej. Żeby wygodnie odprowadzać podatki do kasy Skarbu Państwa oraz rozliczać się z kontrahentami, warto założyć konto firmowe. To specjalny rachunek skierowany do:

  • osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą,
  • przedsiębiorców działających na zasadach prawa handlowego, np. w formie spółki z o.o. czy spółki partnerskiej.

Posiadanie konta nie jest obligatoryjne dla tych, którzy dokonują niewielu rozliczeń, nie zatrudniają pracowników, nie rozliczają VAT, posiadają tzw. mikrofirmy. Pozostali mają obowiązek płatności do ZUS i US poprzez rachunek bankowy. Jeśli przedsiębiorca ubiega się o zwrot VAT, podlega pod obowiązkowe konto firmowe 2020. Ponadto bez konta nie obejdzie się firma rozliczająca transakcje z innym przedsiębiorcą jednorazowej wartości większej niż 15 tys. zł. Nie musi być to konto firmowe, jednak korzystanie z konta osobistego do celów prowadzonej działalności gospodarczej bywa zakazane w regulaminach bankowych.

Co ważne, konto dla przedsiębiorców powinni wybrać ci, którzy mają wyłącznie rachunek wspólny, np. z żoną. Takowy nie może być wykorzystany do rozliczeń firmowych, gdyż nie jest on przypisany wyłącznie do przedsiębiorcy. Konieczne jest, aby rachunek miał jednego posiadacza.

Typowe konta firmowe służą do obsługi przelewów wychodzących, przychodzących związanych z prowadzeniem biznesu. Pozwalają na operacje gotówkowe. Technicznie przypominają rachunki prywatne. Są jednak wyposażone w dodatkowe usługi, których w ROR próżno szukać. Trzeba wskazać tutaj zwłaszcza:

  • platformę do prowadzenia księgowości online,
  • ubezpieczenie assistance zapewniające pomoc prawną, medyczną czy IT,
  • dostęp do przestrzeni coworkingowej,
  • platformę wymiany walut,
  • programy do faktur,
  • atrakcyjne warunki zakupu terminali płatniczych.

Tego typu funkcjonalności charakteryzują najlepsze konta firmowe dostępne aktualnie na rynku.

Czy za konta firmowe się płaci?

Posiadanie konta kojarzy się z opłatami. Pojawiają się one w ROR, a także w kontach dla firm. Niektóre banki dają możliwość zwolnienia z części lub wszystkich opłat. Czasem obostrzają to pewnymi warunkami. Przeważnie, żeby uzyskać darmowe konto firmowe w zakresie jego prowadzenia przez bank, wystarczy spełnić te podstawowe dotyczące:

  • Zapewnienia comiesięcznych wpływów na konto, czyli zasilenia je środkami firmowymi w określonej kwocie każdego miesiąca. Banki wymagają wpływów w różnej wysokości, od 1000 do 20 000 zł. Są też banki niewymagające zapewnienia wpływów.
  • Minimalnej wartości/liczby transakcji, co oznacza, że posiadacz konta musi dokonać płatności w określonej liczbie lub/i na określoną kwotę. Zwykle trzeba wykonać od 1 do 4 transakcji w miesiącu i w kwocie powyżej 100 zł. 
  • Przelewu do ZUS lub US i tutaj w przewadze nie ma wskazanej minimalnej jego wartości. 

Pod pewnymi warunkami darmowe bywają także następujące usługi:

  • obsługa karty debetowej (płatniczej),
  • wypłata z bankomatów i wpłata za ich pomocą,
  • przelewy do organów ZUS i US,
  • przelewy internetowe.

Nawet gdy przedsiębiorca będzie aktywnie korzystał z firmowego konta i uniknie podstawowych kosztów, najpewniej nie ominą go te dodatkowe. Te banki zwykle przewidują za:

  • realizację przelewów natychmiastowych,
  • polecenie zapłaty,
  • wpłaty gotówkowe oddziale banku (w tym przypadku obowiązuje prowizja),
  • dodatkowe funkcjonalności, np. obsługę księgową.

Trzeba zatem skrupulatnie porównać oferty, aby poznać warunki i finalnie móc uzyskać darmowe konto dla firm.

Kiedy założyć konto dla przedsiębiorców?

Na ten krok najlepiej zdecydować się w momencie, gdy rzeczywiście zamierzamy aktywnie prowadzić biznes. Zdarza się, że przedsiębiorcy zakładają konta bankowe, lecz nie korzystają z nich, a płacą miesięczne opłaty. Dobrą praktyką jest przegląd kont, jakie posiada firma, a następnie zamknięcie tych nieużywanych. Często warto śledzić ranking kont bankowych dla firm, aby zmienić ofertę na lepszą. O likwidacji rachunku bankowego trzeba poinformować organ podatkowy.

Rachunek bankowy do obsługi biznesu można założyć:

  • posiadając już aktywną działalność,
  • posiadając zawieszoną działalność,
  • nie posiadając jeszcze firmy. 

Decydując się na otwarcie konta w momencie, gdy działalność nie została jeszcze zarejestrowana, trzeba wypełnić stosowny wniosek. Zalet takiego rozwiązania jest mnóstwo. Nie trzeba ruszać się z domu, wnosić dodatkowych opłat, a formalności przebiegają sprawnie dzięki gotowym podpowiedziom banku i automatycznemu uzupełnieniu danych przez system. Do tego celu niezbędne jest posiadanie profilu zaufanego, gdyż umożliwia on elektroniczny podpis wniosku. Instytucja finansowa prześle wniosek do CEIDG.

Poprzez porównanie kont firmowych warto wybrać tą, która uwzględni specyfikę firmy i jej finansów. Korzystając z rankingu, można znaleźć konto z lepszymi warunkami niż dotychczasowe. Należy pamiętać, że każda zmiana rachunku bankowego niesie za sobą obowiązek zgłoszenia konta do urzędu.